Nik
10 Апреля
Цифровизация страхования: удобство или ловушка для клиента?
Страховой рынок активно цифровизируется. Онлайн-полисы, встроенное страхование, автоматическое продление — всё это стало нормой.
Но удобство оборачивается скрытыми рисками. Клиенты платят за ненужные услуги, не читают договоры и теряют деньги.
Разбираемся, как цифровизация меняет рынок и почему она часто работает против клиента.
1. Встроенное страхование: удобство без выбора
Что это такое
Встроенное страхование — это когда страховка автоматически добавляется к основной покупке. Например, при оплате авиабилетов, аренды машины или покупки техники в рассрочку.
Клиент видит галочку «Застраховать поездку» или «Защитить телефон». Сумма небольшая — 200–500 рублей. Он нажимает «ОК», даже не вчитываясь.
Почему это проблема
Клиент не выбирает условия. Страховая компания — та, с которой у продавца договор. Покрытие — минимальное. Исключения — стандартные.
При страховом случае выясняется, что полис не покрывает то, что случилось. Рейс задержали? Выплаты не будет — это не страховой случай. Телефон упал в воду? А в договоре написано, что покрывается только кража.
Цифры
По данным ЦБ РФ, количество жалоб на встроенное страхование выросло на 35% в 2025 году. Основные причины: отказ в выплате и навязывание услуг.
2. Пассивные подписки: деньги уходят впустую
Как это работает
Оплатили коммуналку в приложении банка и случайно нажали «страховать от потопа»? С этого момента с вашей карты каждый месяц списывается 200–300 рублей.
Такие подписки легко подключить, но сложно отключить. Чтобы отказаться от услуги, нужно пройти пять экранов в приложении. Многие сдаются и продолжают платить.
Почему это проблема
За год такие «незаметные» платежи превращаются в 2 400 — 3 600 рублей. При этом покрытие по таким полисам минимальное. А часто — и вовсе бесполезное.
По данным исследования, 68% клиентов не знают о существовании у них активных подписок на страховые услуги.
Что делать
Проверяйте выписку по карте раз в месяц. Отключайте всё, чем не пользуетесь.
3. Иллюзия защиты: когда страховка не платит
Суть проблемы
Купил человек онлайн-страховку для поездки за 200 рублей и думает: «Я застрахован». А когда рейс задержали или украли вещи, выясняется, что выплаты не будет.
Почему? Потому что в договоре были исключения, которые клиент не прочитал. А читать там 10 страниц мелкого шрифта никто не хочет.
Цифры
По данным Росстата, доля отказов в выплатах по онлайн-страховкам на 15–20% выше, чем по традиционным полисам, купленным у агента.
Вывод
Дешёвая онлайн-страховка — это часто не защита, а просто чек, который вы выбросили в мусорку.
4. Мошенничество в сети: сайты-двойники
Как это работает
Мошенники создают копии сайтов страховых компаний, предлагают купить полис с большой скидкой, а после оплаты исчезают. Человек остаётся и без денег, и без страховки.
По данным МВД, количество таких случаев выросло на 40% за 2025 год.
Что делать
Покупайте страховку только на официальных сайтах компаний или через проверенные агрегаторы. Проверяйте лицензию ЦБ РФ.
5. Что делать клиенту: пошаговая инструкция
Читайте договор
Да, там много букв. Но в этих буквах спрятаны ваши деньги. Уделите 10 минут — прочитайте разделы «Страховые случаи» и «Исключения».
Проверяйте списания
Раз в месяц заглядывайте в выписку по карте. Отключайте ненужные подписки.
Покупайте страховку осознанно
Не ведитесь на кнопку «купить в один клик». Сравнивайте условия на агрегаторах или консультируйтесь со страховым агентом (например, со мной).
Используйте период охлаждения
У вас есть 14 дней после покупки полиса, чтобы расторгнуть договор и вернуть деньги. Это право даёт закон.
Вывод
Цифровизация страхования — это не плохо и не хорошо. Это инструмент. Но сегодня он работает в пользу страховых компаний, а не клиентов.
Клиентам дают не защиту, а «галочку». Удобную, но пустую.
Единственный способ не потерять деньги — быть внимательным. Читать договоры, проверять списания, покупать страховку осознанно.
А вы сталкивались с тем, что онлайн-страховка не заплатила? Или замечали лишние списания за «удобство»? Делитесь в комментариях.
Спасибо, что уделили время 🤝
Больше экспертных разборов и полезных статей — в моём канале Дзен:
https://dzen.ru/nikita_strahovschik
Ваш карманный эксперт всегда на связи 🛡️
