Hey AI! Может ли ChatGPT помочь вам управлять финансами? 💸🤖

Искусственный интеллект постепенно проникает во все сферы нашей жизни. Но может ли он помочь с управлением деньгами? Мы решили проверить возможности ChatGPT, одного из самых известных AI-чатботов, задав ему типичные вопросы по личным финансам. Ответы AI затем оценили эксперты-человеки, чтобы понять, насколько они полезны.

Пенсии 🏦

Вопрос: Мне 35 лет, хочу обеспечить комфортную пенсию. Я зарабатываю около £35,000 в год и имею рабочую пенсию с накопленными £20,000. Работодатель добавляет 4% от зарплаты. Хочу выйти на пенсию в 60 лет. Нужно ли копить больше?

Ответ ChatGPT: Для комфортной пенсии одному человеку требуется примерно £43,000 в год (в сегодняшних деньгах), для умеренного уровня жизни — £31,000. При расчёте на 20–30 лет пенсии потребуется £478,000–£793,000, учитывая, что государственная пенсия начнёт выплачиваться только в 67 лет и составит около £12,000 в год. Чтобы покрыть первые годы самостоятельно, придётся накопить больше, чем текущие 9% от дохода. Рекомендуется откладывать 12–17,5% зарплаты (с учётом взносов работодателя) и использовать налоговые льготы, а также рассмотреть дополнительные взносы или инвестиции через ISA.

Мнение эксперта: Steve Webb отмечает, что расчёты AI в целом разумны, но есть небольшие неточности (например, возраст выхода на государственную пенсию). Идея AI о «потоке денежных средств» на первые годы пенсии полезна, а правила «копить половину своего возраста» подходят только для тех, кто начинает откладывать позже.

Ипотека 🏠

Вопрос: Осталось 20 лет по ипотеке, ставка скоро истекает. Какой вариант лучше: двухлетняя или пятилетняя фиксированная ставка?

Ответ ChatGPT: Двухлетние фиксированные ставки составляют примерно 3,7–3,8%, пятилетние — 3,8–3,9% для тех, у кого большой первоначальный взнос. Если оставить ипотеку на стандартной переменной ставке, она будет выше (7–8%). Двухлетняя ставка позволяет раньше рефинансировать при снижении ставок, пятилетняя — защищает от колебаний и обеспечивает стабильность.

Мнение эксперта: David Hollingworth отмечает, что AI даёт лишь общий обзор рынка и вариантов, но не учитывает индивидуальные нюансы и все возможные сценарии, которые прорабатывает настоящий советник.

Финансирование университета 🎓

Вопрос: У меня двое детей (12 и 15 лет), которые хотят учиться в университете в Великобритании. Как начать копить и сколько потребуется?

Ответ ChatGPT: Дети могут получить студенческие кредиты на обучение и проживание. Рекомендуется начать с накоплений в Junior ISA (до £9,000 в год на ребёнка, рост капитала без налогов, средства доступны с 18 лет). Можно также рассмотреть премиальные облигации, инвестиции в акции или обычные сберегательные счета. AI советует вовлекать детей в финансовые обсуждения и проверять возможности стипендий и грантов.

Мнение эксперта: Charlene Young оценивает советы AI как полезное введение, но подчёркивает необходимость оценки личной финансовой ситуации, наличия резервного фонда и кредитных обязательств. AI не учитывает короткий срок инвестирования до поступления ребёнка в университет.

Страхование 🛡️

Вопрос: Мы купили первый дом и ждём ребёнка. Какие страховки нужны и сколько стоит платить?

Ответ ChatGPT: Рекомендуется: страхование жизни, страхование дохода, критических заболеваний, страхование жилья и имущества, туристическое страхование. AI советует объединять полисы для экономии, учитывать разные виды страхования жизни и просить несколько предложений от страховщиков.

Мнение экспертов: Graeme Trudgill и коллеги считают советы AI слишком общими. Они полезны для базового понимания, но не заменяют профессиональные консультации, где учитываются индивидуальные потребности и условия.

Вывод 📝

Ответы ChatGPT полезны для получения общей информации и планирования, но недостаточны для серьёзных финансовых решений, которые могут стоить тысячи фунтов. AI лучше использовать как вспомогательный инструмент, а окончательные решения принимать после консультаций с профессионалами.

Советы по использованию AI для финансов:

• Давайте подробную информацию о себе (возраст, доход, долги), чтобы ответы были точнее.
• Проверьте настройки конфиденциальности, чтобы ваши данные не использовались для обучения AI без вашего согласия.
• Не полагайтесь на AI для актуальной информации о продуктах — лучше провести собственное исследование или обратиться к советнику.
• Используйте AI как стартовую точку, а не как финальный план.
• Если что-то непонятно, попросите AI объяснить простыми словами.
• В бесплатной версии ChatGPT есть ограничение на количество запросов, платные версии расширяют возможности анализа.

AI помогает систематизировать и быстро получать общие сведения о финансах 💡, но настоящие советы должны давать люди с опытом.