Silvergate сталкивается с выводом $8 млрд депозитов 💸🏦

Клиенты американского банка Silvergate, одного из немногих финансовых учреждений, ориентированных на работу с цифровыми активами, вывели более $8 млрд своих депозитов, связанных с криптовалютой. Более двух третей всех вкладов было снято в последние три месяца 2022 года, на фоне последствий краха крупной криптобиржи FTX.

Хотя основное влияние обрушилось пока лишь на криптосектор, заставляя другие организации и частных инвесторов корректировать риски, Silvergate, являющийся в остальном обычным банком, был вынужден принять экстренные меры для сохранения ликвидности.

Банк сообщил в четверг, что продал активов на $5,2 млрд для обеспечения наличности «в целях поддержки устойчиво низкого уровня депозитов и сохранения высокой ликвидности баланса», зафиксировав при этом убыток в $718 млн. Генеральный директор банка Алан Лейн отметил: «В ответ на быстрые изменения в индустрии цифровых активов мы приняли меры для поддержания ликвидности и возможности удовлетворять возможные выводы средств клиентов».

Вывод средств банк связывает с «кризисом доверия в экосистеме», который заставил многих клиентов сократить свои риски в цифровых активах. Акции Silvergate на Нью-Йоркской бирже после новости упали более чем на 40%, а за последний год — почти на 90%.

Изначально небольшой банковский проект, Silvergate во время криптобума стал одним из ведущих поставщиков услуг для компаний, испытывавших трудности при работе с традиционными банками. «Сейчас для любой плохой новости, связанной с цифровыми активами, действует принцип „стреляй первым, спрашивай потом“, — сказал Томас Хейс из инвестиционной компании Great Hill Capital. — Мы ожидаем, что ситуация будет оставаться напряжённой, поскольку оценить реальные активы практически невозможно».

Одним из крупнейших клиентов Silvergate был хедж-фонд Alameda Research, основанный Сэмом Бэнкман-Фридом, и связанный с крахом FTX. Счёт Alameda в Silvergate использовался для получения платежей для биржи, но средства оставались на счетах фонда, что создало «дыру» на $8 млрд и лишило FTX возможности выполнять запросы на вывод средств клиентов в ноябре.

Во вторник три федеральные финансовые агентства США — Федеральная резервная система, FDIC и Управление контролёра валюты — предупредили банки о том, что выпуск или хранение цифровых активов «скорее всего не соответствует безопасной и стабильной банковской практике».